Investissement locatif, pourquoi pas pour moi? pour les banques, ce serait plutôt, pourquoi?
Je ne crois pas une seconde aux retraites pour nous... Dans 30 ans, que restera t il de ce système? A mon avis pas grand chose...
Et à plus court terme, mes enfants auront peut être des études à faire loin de chez nous.
Enfin, à encore plus court terme, c'est à dire, là, maintenant, tout de suite, j'aimerais bien profiter un peu de la vie, sortir un peu, sans forcément toujours compter...
Depuis maintenant quelques années, cette question d’acheter pour louer me trotte dans la tête, s’en va pour toujours revenir.
Il y a quelques mois, elle est revenue plus forte que jamais et ne me quitte pas.
Sans apport et avec un crédit immobilier sur notre résidence principale, ce n'est pas idéal, je l'imagine bien, mais aprés avoir fait moultes recherches sur le sujet, il semblerait que ce ne soit pas spécialement un frein...
J'ai donc cherché, tourné, viré, récolté des infos, analysé, parcouru le web en long en large et en travers, afin de connaître tous les détails de ce genre d'investissement, tant au niveau pratique qu'au niveau fiscal par exemple.
J'ai trouvé un bien superbe à vendre en Bretagne, à 30 km de l'océan, un ancien couvent, qui comprend 7 appartements. 160 000€... 5 appartements déjà loués sur les 7 pour un loyer mensuel d'un peu plus de 1600€.
Avec un crédit sur 20 ans, non seulement le bien s'autofinance, mais en plus, nous avons un cashflow positif, c'est à dire nous avons de l'argent en plus qui rentre tous les mois.
La propriétaire me suggère de contacter une de ses connaissances, courtier sur place, affilié à "meilleur taux".
Ayant déjà eu une expérience peu concluante avec le site internet de ceux-ci (ils nous ont envoyé dans LA banque qui nous proposait le taux le plus élevé lors de l'achat de notre résidence principale), j'étais un peu scéptique mais il vrai qu'il était géographiquement bien placé pour démarcher les banques Bretonne.
Va pour le courtier donc.
Qui me dit qu'il va démarcher les banques chez moi plutôt qu'en Bretagne puisque c'est loin (!) .
Soit.
Ceci au mois de mars...
Puis se passent 2 mois, au cours desquels il me dit tous les 15 jours qu'une réponse est attendue dans la journée.
Rien... Jamais... Il commence à m'agacer le petit courtier! D'autant qu'aprés avoir gratté un peu, je me rends compte qu'il n'a en fait déposé des demandes que dans 3 banques seulement!
Début juin, il me parle d'une proposition de la société générale. Qu'il m'envoie par mail... Qui n'est pas terrible... Je lui demande si il peut arriver à descendre un peu le taux si nous prenons l'assurance crédit de la banque, sans quoi nous prendrons une assurance en délégation...
Je me décide à faire son boulot à sa place et prend rdv avec d'autres banques dont la mienne. Nous y avons quand même notre compte courant, nos livrets, ceux des enfants et le compte de l'entreprise.
Mon banquier ne peut pas me donner de réponse, le bien n'étant pas dans le département, la décision doit être prise plus haut. C'est un refus: "le risque est trop gros". Grotesque. Mais c'est vrai, j'oubliais, les banques ne prêtent qu'aux riches...!
Une autre banque me répond (aprés rdv et acceptation du projet) qu'ils ne financent pas de bien en dehors du département (!!!!!!!!!!!!!!!!!).
Je renvoie donc un mail en même temps à notre petit courtier pour savoir où en est la société générale. Réponse automatique: "je suis en vacances".
Plus qu'agacée, je téléphone donc moi même chez eux et prend rendez vous avec le conseiller qui gère le dossier.
Il m'affirme que notre projet est joli, plus que joli même et qu'il va tout faire pour nous suivre. Chouette!
Mail de la propriétaire 2 jours plus tard: j'ai d'autres acheteurs, je vais signer avec eux, désolée"
Raaaahhhhhhhhhhh, Gnnnnnnnnniiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii, Grrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrr, amenez moi ce ù:!^:,§A%: de courtier que je l'étripe!!!!
Au final, réponse de la société générale: Cautionnement refusé.
-Pourquoi?
-Parce que les loyers payent la totalité du crédit.
-Euuuh, ben c'est quand même mieux que si on avait à rajouter de notre poche non?
-Oui mais ils n'ont pas assez de recul sur votre entreprise.
-Hein???? Quel est le rapport entre le crédit, les loyers et le recul sur mon entreprise?
-Euhhh c'est compliqué à expliquer, mais vous n'avez que 3 ans de bilans et si jamais votre entreprise s'effondre et que vos appartements n'ont plus de locataires, vous ne pourrez pas payer.
Mouai mouai mouai, 3 bilans, il me semblait que c'etait ce qu'il fallait pour crédit.
Et quel est le risque que sur 7 appartements (désormais tous loués qui plus est pour plus de 2200€ par mois alors que le crédit était seulement de 1000€), aucun ne soit loué?
0, le risque est de 0!
Mais c'est non. Et la propriétaire vend à d'autres...
Un coup d'épée dans l'eau... 3 dossiers de 150 pages pour rien.
Enfin pas tout à fait pour rien tout de même, j'en ai appris beaucoup et j'ai trouvé tout ça hyper interessant.
Je ne perds pas espoir de trouver autre chose et d'arriver à trouver un financement mais tout de même quel dommage!